Z Płońska za granicę i odwrotnie – to musisz wiedzieć o przelewach zagranicznych

W dobie globalizacji i rosnącej liczby transakcji międzynarodowych coraz więcej osób dokonuje przelewów zagranicznych – zarówno w celach prywatnych, jak i biznesowych. Przelew wynagrodzenia z pracy, zakup towarów w innym kraju czy wspieranie rodziny mieszkającej poza Polską – to tylko niektóre sytuacje, w których konieczne jest przesłanie pieniędzy za granicę. Co warto wiedzieć o tym procesie?

Przelewy zagraniczne zwykle wiążą się z dodatkowymi opłatami i dłuższym czasem realizacji. Co jeszcze warto o nich wiedzieć?

Czym różnią się przelewy zagraniczne od krajowych?

Przelew krajowy to standardowa operacja realizowana w obrębie jednego państwa, zazwyczaj w tej samej walucie. W Polsce odbywa się to poprzez system ELIXIR, który pozwala na szybkie przesyłanie środków między bankami w ciągu kilku godzin.

Przelewy międzynarodowe są bardziej skomplikowane. Różnią się od krajowych głównie:

• czasem realizacji – ile idzie przelew z zagranicy na polskie konto? Przelewy krajowe docierają tego samego dnia, a zagraniczne mogą „iść” od 1 do kilku dni roboczych;
• opłaty – przelewy międzynarodowe zwykle wiążą się z wyższymi kosztami, w zależności od wybranego systemu płatności;
• waluta – konieczność przewalutowania środków oznacza dodatkowe koszty, zwłaszcza jeśli bank stosuje niekorzystny kurs wymiany;
• numery rachunków – w Polsce używa się IBAN (International Bank Account Number), ale w innych krajach mogą obowiązywać odmienne standardy numeracji kont;
• systemy rozliczeniowe – przelewy krajowe przechodzą przez polski system bankowy, a międzynarodowe wymagają pośrednictwa banków zagranicznych lub systemów płatniczych.

Systemy wykorzystywane w przelewach międzynarodowych

W zależności od kraju docelowego oraz waluty przelew może zostać zrealizowany w różnych systemach płatności. Najczęściej wykorzystywane są:

• SEPA (Single Euro Payments Area) – dotyczy przelewów w euro między krajami Unii Europejskiej oraz kilku innych państw (m.in. Norwegia, Islandia, Szwajcaria). Jest tańszy od standardowych przelewów międzynarodowych. Zazwyczaj transakcje w tym systemie są realizowane w ciągu jednego dnia roboczego. Wymaga IBAN i kodu BIC/SWIFT;
• SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) – jest to najczęściej wykorzystywany system przelewów międzynarodowych na świecie. Działa w różnych walutach, w tym w dolarach amerykańskich (USD), funtach brytyjskich (GBP) czy frankach szwajcarskich (CHF). Realizacja przelewu trwa od 1 do 5 dni roboczych, w zależności od liczby banków pośredniczących. Koszty transakcji są wyższe niż w przypadku korzystania z przelewów SEPA.

Od czego zależy to, ile kosztuje przelew międzynarodowy?

Koszt przelewu zagranicznego zależy od wielu czynników, w tym od:

• systemu, przez który jest realizowany,
• kraju docelowego,
• waluty, w której wykonujesz przelew,
• banków pośredniczących w transakcji.

Koszty mogą być podawane w złotówkach, ale też w procencie wartości danej transakcji i wynosić nawet kilkaset złotych.

Zadbaj o bezpieczeństwo przelewów międzynarodowych. Jak to zrobić?

Przelewy zagraniczne mogą być podatne na oszustwa i błędy, dlatego warto stosować się do kilku zasad bezpieczeństwa.

• Sprawdzaj dane odbiorcy – przed zrealizowaniem przelewu upewnij się, że IBAN, kod SWIFT/BIC oraz dane odbiorcy są poprawne. Błąd w numerze konta może spowodować, że pieniądze trafią do niewłaściwej osoby, a ich odzyskanie może być trudne.
• Korzystaj z renomowanych banków i systemów płatniczych – zawsze dokonuj przelewów za pośrednictwem zaufanych instytucji finansowych. Unikaj ofert podejrzanie tanich przelewów z nieznanych źródeł – mogą to być próby wyłudzenia.
• Uważaj na oszustwa związane z przelewami międzynarodowymi – jeśli ktoś prosi Cię o wysłanie pieniędzy za granicę, szczególnie jeśli wiąże się to z obietnicą wysokich zysków, zachowaj ostrożność. Fikcyjne inwestycje czy fałszywe ogłoszenia o sprzedaży to „popularne” metody oszukiwania.
• Włącz powiadomienia o transakcjach – większość banków oferuje powiadomienia SMS lub e-mail czy w aplikacji mobilnej o przelewach wychodzących i przychodzących. Dzięki nim możesz szybko wykryć podejrzane operacje na swoim koncie.
• Porównuj kursy wymiany – jeśli przelew wymaga przewalutowania, sprawdź, który bank lub usługa oferuje najkorzystniejszy kurs.

Przelewy międzynarodowe są nieco bardziej skomplikowane niż krajowe, ale przy odpowiedniej wiedzy można je zrealizować tanio i szybko, a także bezpiecznie.